工商银行:2017年报净利润286049亿 同比增长28%

经济金融及监管环境.2017年,全球经济加速复苏,美欧日等发达经济体同步快速增长,中国和印度增长引领新兴市场,巴西、俄罗斯摆脱衰退;以美国为代表的发达经济体货币政策趋紧,大部分新兴市场货币政策稳中偏松。国际金融市场大幅波动,全球股市集体持续上涨,大宗商品全面回暖,债券市场震荡下行。

2017年,中国经济稳中向好,优于预期。全年国内生产总值(GDP)增长6.9%,居民消费价格指数上涨1.6%,社会消费品零售总额增长10.2%,固定资产投资增长7.2%,规模以上工业增加值增长6.6%,进出口增长14.2%。

人民银行实施稳健中性的货币政策,为稳增长、调结构、促改革、惠民生、去杠杆、抑泡沫、防风险营造了适宜的货币金融环境。综合运用多种工具维护流动性基本稳定,对普惠金融实施定向降准政策,引导金融资源配置到经济社会发展的重点领域和薄弱环节,健全货币政策和宏观审慎政策双支柱调控框架。人民币汇率市场化形成机制进一步完善。深入推进金融机构改革,全面落实开发性、政策性金融机构改革方案,深化外汇管理体制改革。促进贸易投资便利化,合理规范引导资本和金融项目用汇,加强外汇监测分析与风险防范。

货币信贷和社会融资规模增长总体平稳。2017年末,广义货币(M2)余额167.68万亿元,同比增长8.2%;人民币贷款余额120.13万亿元,同比增长12.7%;人民币存款余额164.10万亿元,同比增长9.0%;社会融资规模增量19.44万亿元。股票市场主要指数在震荡中攀升,上证综指和深证成指分别上涨6.6%和8.5%,沪深两市流通股票市值增长14.2%;债券市场发行各类债券规模40.8万亿元,增长12.2%;债券交易价格波动加大,国债收益率曲线年末,美元兑人民币中间价为6.5342元,人民币累计升值6.16%。

银行业资产规模稳步增长,信贷资产质量总体平稳。2017年末,中国银行业金融机构(法人)总资产为252.40万亿元,增长8.68%;商业银行不良贷款余额1.71万亿元,不良贷款率1.74%,拨备覆盖率181.42%;核心一级资本充足率10.75%,一级资本充足率11.35%,资本充足率13.65%。

展望2018年,美国经济增长有望继续引领发达市场,欧洲经济或将稳步增长,日本经济有一定下行压力,新兴市场增长仍将加速。随着新旧动能转换加快,中国经济韧性将进一步增强。打好“三大攻坚战”、促进经济高质量发展将成为宏观政策的着力点。货币政策将保持稳健中性,管住货币供给总闸门,保持货币信贷和社会融资规模合理增长;综合运用多种工具加强预调微调,平抑市场波动,流动性环境稳中偏紧。积极的财政政策取向不变,财政支出结构将调整优化,确保对脱贫攻坚、污染防治等重点领域和项目的支持力度。供给侧结构性改革将持续深化,重点是破除无效供给、培育新动能和降成本。

利润表项目分析.2017年,本行坚持以服务实体经济为立足点,深化经营转型提升活力,严格风险控制,实现总量、结构和质量良性互动,资产负债规模稳步增长,利差企稳回升,风险抵补水平提高。2017年实现净利润2,874.51亿元,比上年增加83.45亿元,增长3.0%,平均总资产回报率1.14%,加权平均净资产收益率14.35%。

资产负债表项目分析.2017年,本行根据外部宏观经济环境变化,及时调整业务策略,优化资产负债结构,保持存贷款业务协调发展,提升资产负债资源配置效率。结合实体经济发展需要,合理把握信贷投放总量、投向和节奏。紧密结合国际国内金融市场走势,适度增加投资规模,优化投资组合结构。积极采取措施促进客户存款的稳定增长,优化负债期限结构,保证资金来源的稳定和持续增长。

现金流量表项目分析.经营活动产生的现金净流入7,708.64亿元,比上年增加5,316.43亿元,主要是卖出回购款项增加产生现金流入,以及为交易而持有的金融资产减少产生现金流入,而上年为现金流出。其中,现金流入34,776.93亿元,增加5,576.87亿元;现金流出27,068.29亿元,增加260.44亿元。

投资活动产生的现金净流出4,892.58亿元。其中,现金流入21,586.83亿元,增加942.68亿元,主要是收回投资所收到的现金增加;现金流出26,479.41亿元,增加1,145.94亿元,主要是债券投资所支付的现金增加。

筹资活动产生的现金净流入818.35亿元。其中,现金流入9,447.46亿元,主要是报告期内本行发行880亿元二级资本债以及部分境内外机构发行债务证券所致;现金流出8,629.11亿元,主要是偿还债务证券所致。

业务综述.公司金融业务.积极支持实体经济发展,服务供给侧结构性改革,以公司客户需求解决为立足点,深入推进“全市场布局、全融资服务、全产品协同、全渠道管理、全队伍建设、强联动营销”的全公司金融发展战略,公司金融业务发展量质并举。

优化公司信贷布局,突出对国家战略和实体经济重点领域、薄弱环节的金融服务。主动加强产能过剩行业贷款管理,稳妥有序促进去产能,支持产能过剩行业企业存量重组、增量优化、动能转换。

2从“管理客户机制、获取客户渠道、增强客户粘性、提升客户体验”四个方面加强公司客户管理与拓展。持续推进公司金融大数据平台建设,提升数据对客户拓展的精细化、智能化支撑作用。

2优化全球营销网络建设,构建覆盖全部境内外机构公司条线的基础工作层,以及由部分重点境外机构业务骨干、专家组成的跨境全球联动营销服务柔性团队,快速响应客户全球金融服务需求。

2连续第八年获评《环球金融》“中国最佳公司银行”,首次获评《环球金融》“中国最佳可再生能源银行”。

22017年末,本行公司客户627.1万户,比上年末增加48.7万户。公司类贷款余额89,368.64亿元,比上年末增加7,961.80亿元,增长9.8%;公司存款余额105,576.89亿元,增加11,091.69亿元,增长11.7%。

个人金融业务.2017年,本行持续推进“大零售”战略,抓住居民消费结构升级和需求扩大的时机,积极运用互联网思维,探索大数据、人工智能等新科技与银行传统业务的深度融合,全力推进零售银行智慧化转型升级。

2持续深化大数据分析技术应用,不断完善和全面推广客户画像功能,形成线上线下多触点的一体化精准营销体系。

2优化推广“工银云管家”服务,通过融e联、电话、短信等远程服务方式,为客户提供包括信息资讯、产品推介、问题咨询等专业的金融服务。

2不断创新深化“工银薪管家”代发工资产品内涵,提升客户服务水平;创新推出“天天惠”“薪金溢3号”等个人存款产品。

2认真贯彻执行因城施策的差别化个人住房贷款信贷政策,稳健发展个人贷款业务,满足广大居民自住性购房置业融资需求;创新发展个人消费贷款业务,陆续推出个人家居消费贷款、个人文化消费贷款、个人留学贷款、个人房屋抵押综合消费贷款等品种。

加强代理基金产品和业务创新,联合中证指数公司发布市场首个银行定制基金指数,代理基金业务品牌影响力进一步提升;发挥国债产品收益特点,挖掘低风险偏好目标客户;加大与保险公司合作力度,推动代理保险业务转型。2017年,代理基金销售9,232亿元,代理国债销售653亿元,代理个人保险销售1,364亿元。

2017年末,本行个人金融资产总额13.0万亿元,比上年末增加7,817亿元。个人客户5.67亿户,增加3,758万户,其中个人贷款客户1,226万户,增加93万户。本行个人贷款49,454.58亿元,增加7,492.89亿元,增长17.9%。个人存款83,801.06亿元,增加2,398.25亿元,增长2.9%。

本行积极把握客户财富增长和资本市场发展契机,依托集团资产管理、托管、养老金等业务优势,以及基金、保险、租赁以及投行等综合化子公司功能,构建全价值链的大资管业务体系,为客户提供多元化、一体化的专业服务。

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